منزل تكنولوجيا إعادة تفكير المختبرات في المصرفية: أفضل مختبرات الابتكار المالي 2026
تعيد المختبرات التفكير في المصرفية، حيث يظل الذكاء الاصطناعي هو الملك، لكن الفهم البشري يوجه تحسينات المصرفية.
لذا، لا يزال المصرف الآلي بعيدًا. ولكن تقديرات إس & بي العالمية تشير إلى أن ما يصل إلى 59% من المؤسسات المالية في جميع أنحاء العالم كانت تستخدم الذكاء الاصطناعي بنشاط في عام 2025. وبعيدًا عن الاعتماد ببساطة على التكنولوجيا للبحوث ("قم بتلخيص التوجيهات الجديدة لمكافحة غسل الأموال من أجلي")، بدأت المؤسسات المالية في تفعيل عمليات الذكاء الاصطناعي.
هذا تقدم كبير. بدلاً من استخدام الذكاء الاصطناعي مثل الدردشة الذكية، توجه البنوك الآن الأنظمة لأداء مهام معقدة ومتعددة الخطوات - مما يوفر ساعات بشرية لا حصر لها بينما يسهم في تسريع وتحسين العمليات.
كيف يعمل هذا النوع الأحدث من الذكاء الاصطناعي (الذي يسمى "الذكاء الاصطناعي الوكالي")؟
تعتبر معالجة القروض مثالًا على ذلك. يتقدم شخص ما للحصول على قرض. تسترجع وكالات الذكاء الاصطناعي تقارير الائتمان، تتحقق من الدخل، تحسب النسب المالية، تطبق قواعد الاقتراض، توافق على الطلبات أو ترفضها (أو تحيلها لمقرض بشري للموافقة)، وتولد الوثائق. في مراقبة الامتثال، يمكن للوكلاء قراءة النصوص التنظيمية، ورسم التوجيهات الجديدة على السياسات والعمليات الداخلية، وتحديد أين تتقصر المؤسسة المالية، وتوليد مهام التصحيح، وتتبع التقدم.
لإثبات زيادة تفعيل الذكاء الاصطناعي، انظر إلى بعض الابتكارات التي نشأت في أفضل مختبرات التكنولوجيا المالية، الحاضنات، ومسرعات الأعمال في العالم.
في إنوفابرا، مختبر يستضيفه بنك برادسكو، قام المبتكرون بتطوير منتج ذكاء اصطناعي يمكنه توليد المسودات الأولية للخطابات القانونية. أطلق مختبر أبحاث بنك جورجيا Software Developer: Powered by Code2Doc.
يمكن لهذا البرنامج كتابة برامج أخرى. وقد رعت غارنتي بي بي في إيه شراكة مع سكاي مود، وهي منصة تنظيم الذكاء الاصطناعي التي تمكن المؤسسات المالية من تفويض سير العمل التشغيلي بشكل آمن لوكلاء الذكاء الاصطناعي الأذكياء.
ثم هناك مختبر تي دي. مختبر تي دي الآن يجرب الذكاء الاصطناعي المادي، أو الآلات المدمجة بالذكاء الاصطناعي (فكر في الروبوتات والطائرات بدون طيار والأجهزة الذكية) القادرة على التفاعل مع العالم الحقيقي.
"الذكاء الاصطناعي المادي يتعلق بالتقارب،" قال كريس هالبكي، المدير الأول وقائد المختبر. "يتعلق ذلك بدمج الذكاء الاصطناعي مع الأغراض التي يمكنها الاستشعار أو المناورة عبر العالم الواقعي. كفريق مختبر، نستكشف كيف يمكننا استخدام الذكاء الاصطناعي المادي لدمج مزيد من الذكاء في السيناريوهات اليومية لخدمة زملائنا وعملائنا بشكل أفضل اليوم وفي المستقبل."
أنشأ المختبر بالفعل برامج خاصة لجهاز رباعي الأرجل (كلب آلي). باستخدام تقنية LiDAR (كشف الضوء والقياس)، وهي تقنية استشعار تستخدم شعاع الليزر لقياس المسافات، ومزجها مع الذكاء الاصطناعي، يمكن للرباعي الأرجل اكتشاف والتعرف على الأشياء في المنطقة المحيطة به، ثم اتباع الأوامر المرتبطة بتلك الأشياء. قدم هالبكي أمثلة مثل "امشِ نحو الأريكة البيضاء" و"اذهب للعثور على إيفان."
قد تشمل الحالات المستقبلية لاستخدام هذه التكنولوجيا الروبوتات التي يمكنها العد، والفرز، والتحقق من النقد.
يومًا ما، قد يتعرف مدراء العلاقات الروبوتيين على عندما يدخل عميل فرعًا ويقوم بتوجيههم في اتخاذ قرارات استثمارية. في الميدان، قد يكون الذكاء الاصطناعي المادي قادرًا على إجراء تقييمات المنازل وإكمال مهام أخرى.
مع القدرات المتوقعة بشكل كبير للذكاء الاصطناعي، من المدهش بعض الشيء سماع كادري بوطاينة، رئيس الابتكار في مختبر التحول الرقمي لبنك التجاري وفا، يقول: "أحيانًا، الجواب ليس الذكاء الاصطناعي."
لكن ذلك لا يعني أن المختبر، الذي يسمى وينوف، لا يقود التقدم التكنولوجي. يعمل مع شركات ناشئة خارجية لتقديم "المزيد والمزيد من الخدمات الرقمية لعملائنا - سواء من التجزئة أو الأعمال." تشير بوطاينة إلى أن التجاري وفا يواجه منافسة كبيرة في هذا المجال، من كلا البنوك الراسخة والمبتدئين - لا سيما البنوك الجديدة التي تدخل الأسواق المغربية والأسواق الغربية الأفريقية بشكل أوسع.
لكن تقديم الخدمات الرقمية لا يعني دائمًا ثورة في مجال الذكاء الاصطناعي.
قامت وزارة الاقتصاد والمالية المغربية مؤخرًا بصياغة قوانين تحكم جمع التبرعات في البلاد. يتم توفير أول منصة منظمة من هذا النوع بواسطة Kiwi Collecte، وهي شركة التكنولوجيا المالية. وفقًا للقانون المغربي، لا يمكن لـ Kiwi Collecte مباشرةً الاحتفاظ أو نقل الأموال. يجب أن تتعاون مع بنك مغربي مرخص لهذه المهام. تعاون مع التجاري وفا يمكّن البنك من الاحتفاظ بالأموال والحفاظ عليها، ومعالجة المدفوعات، وتوزيع الأموال على المستفيدين.
يظل منع الاحتيال مهمًا للغاية. لقد وجدت Sandbox CAIXA طريقة قديمة لمحاربته. Sandbox CAIXA هو مختبر الابتكار لبنك Caixa Econômica Federal، وهو بنك مملوك للدولة رئيسيًا في البرازيل. قال لوكاس زاكارو، مدير Sandbox CAIXA، إن الأشخاص غير المتعلمين تقنيًا في بلاده غالبًا ما ينصب عليهم المحتالون. عندما يكون البنك مغلقًا، يقف اللصوص بالقرب من أجهزة الصراف الآلي. ثم يعرضون المساعدة على الزبائن الذين ليسوا متأكدين من كيفية استخدام الآلات. هؤلاء المجرمون "يقدمون" المساعدة من خلال خداع المستخدمين للكشف عن رموز PIN الخاصة بهم، ثم سرقة بطاقاتهم.
"فكرة حقًا رائعة"...