المؤلف: جيللي رايت | الصور: شترستوك
تختبر البنوك المنتجات على عملاء وهميين. إنها أسرع وأرخص وأخلاقها محل جدل.
تقوم المؤسسات المالية بهدوء باستبدال العملاء الحقيقيين بنسخ خوارزمية للالتفاف على قوانين خصوصية البيانات الصارمة وتسريع وقت طرح المنتجات في السوق.
اختبار بطاقة ائتمان جديدة أو تطبيق للاستثمار بالذكاء الاصطناعي عادة ما يستغرق أشهر من التدقيق. بالنسبة لمطوري منتجات البنوك، يمثل المستهلك الاصطناعي، الذي لا ينام أو يشتكي للجهات الرقابية، ويكلف جزءًا من سنت للإجراء، بديلاً أسرع وجذابًا للغاية، مما يدفع إلى اعتماده عبر الصناعة.
تستخدم U.S. Bank جماهير اصطناعية لنمذجة شرائح المستهلكين، مثل أسر الثراء العالي، واختبار الرسائل وتحسين الحملات قبل الإطلاق. تشجع الصناديق التنظيمية هذه الممارسة لمواكبة الابتكارات في التكنولوجيا المالية المعتمدة على الذكاء الاصطناعي. تعتبر Barclays وLloyds Banking Group وUBS جزءًا من مبادرة اختبار الذكاء الاصطناعي الحي التابعة للهيئة المالية البريطانية، حيث يستخدمون أنظمة ذكاء اصطناعي متقدمة لاختبار المنتجات ومحاكاة الضغوط السوقية.
بينما تستكشف NatWest وMonzo وSantander، الحالات البيانية الاصطناعية لتدريب نماذج الذكاء الاصطناعي، تقوم JPMorgan Chase بتوليد بيانات مالية اصطناعية لمحاكاة سلوكيات السوق لأغراض إدارة المخاطر وتصميم المنتجات.
يحذر خبراء الصناعة من أن التحدي الحقيقي هو تحقيق التوازن بين سرعة الذكاء الاصطناعي الفاعل وضرورة وجود حوكمة قوية.
"يعتقد معظم قادة البنوك أن الذكاء الاصطناعي الفاعل يمكنه التحرك بسرعة أكبر إذا لم تُعتبر الحوكمة عائقًا. ولكن في الممارسة العملية، فإن الحوكمة هي ما يجعل هذه الأنظمة قابلة للنشر على نطاق واسع. جزء أساسي من ذلك هو الاختبار الشامل ضد الحقيقة الأساسية التمثيلية، وبيانات الاصطناعية توفر عوضاً قوياً يمكّن البنوك من اختبار المنتجات ضد سيناريوهات نادرة وحالات حدودية،" قال مودي غوبتا، قائد قسم خدمات الاستشارات المالية في EY Americas.
"التوازن،" أضاف، "هو الخصوصية: غالبًا ما تُعالج البيانات الاصطناعية كشيء آمن بطبيعة الحال عندما يمكن أن تتسرب منها إشارات حساسة من خلال الاستنتاج ومخاطر الربط. يمكن أن تقوم أيضًا بتكرار وتوسيع التحيزات التاريخية، مما يدمجها خلف طبقة من التجريد تجعلها أكثر صعوبة في الكشف والتدقيق والتحدي—مما يحول اختصار الحوكمة إلى تعرض أخلاقي طويل الأمد."
في النهاية، العرض السريع للمستهلكين الاصطناعيين يقدم سرعة لا جدال فيها، ولكن الصناعة يجب أن تواجه بسرعة ما إذا كانت هذه النظائر القوية—إذا لم تُدار بشكل صارم—ستحقق غرضها كاختصار للاختبار أو ستؤسس ببساطة لأزمة أخلاقية كبرى أخرى في وول ستريت.
تظهر هذه المقالة في عدد يونيو 2026 من مجلة جلوبال فاينانس.