الجوائز الفائزون Innovators 2026: أكثر البنوك ابتكاراً - الفائزون العالميون
كيف تستفيد BBVA وDBS وBNY من الذكاء الاصطناعي لتحويل الخدمات المالية العالمية.
إن المؤسسات التي تقود صناعة البنوك اليوم تتخيل كيفية تحويل التكنولوجيا والبيانات والذكاء الاصطناعي والأصول الرقمية لكل جانب من جوانب الخدمات المالية.
من نشر وكلاء الذكاء الاصطناعي الذين يعززون من تجارب العملاء إلى بناء منصات بيانات قائمة على السحابة وتقديم منتجات مالية موثوقة، تعمل هذه البنوك على إعادة تشكيل مستقبل التمويل. إن استثماراتهم توفر مكاسب قابلة للقياس في الكفاءة والإنتاجية وتفاعل العملاء بينما تخلق فرص عمل جديدة.
تعتبر الشركات الثلاث التالية من بين أكثر البنوك ابتكاراً في العالم، حيث تضع معايير جديدة لصناعة لم تعد تُعرّف فقط بالتطبيقات المحمولة أو المدفوعات الرقمية.
تعتبر BBVA، الرائدة في صناعات الذكاء الاصطناعي، في مرحلة انتقالية إلى نظام بيئي متعدد الوكلاء متطور. وحققت إنجازات رئيسية في العام الماضي، بما في ذلك الإطلاق العالمي لـ ADA (التحليلات والبيانات والذكاء الاصطناعي)، وهو منصة بيانات وذكاء اصطناعي موحدة، وتبني الذكاء الاصطناعي الآني من خلال اتفاق عالمي مع OpenAI، حيث تم نشر ChatGPT Enterprise لــ 120,000 موظف. أدت هذه المبادرات إلى توفير كبير في الوقت الداخلي وإطلاق تطبيق مصرفي مدعوم بالذكاء الاصطناعي في إسبانيا يتميز بمدرب مالي.
“في BBVA، نستخدم الذكاء الاصطناعي لجعل كل تفاعل أسرع وأكثر ذكاءً وشخصية، بينما يركز موظفونا على الأمور التي تهم فيها التعاطف والحكم: القرارات المالية المعقدة،” يقول أنطونيو برافو، رئيس قسم البيانات العالمي في BBVA. “ليس هذا خياراً بين الذكاء الاصطناعي والنصائح البشرية، بل هو نموذج يجمع بين الذكاء الاصطناعي والخبرة البشرية، لذلك يحصل العملاء على المقياس والثقة والدعم المناسب في الوقت المناسب.”
تسعى BBVA في عام 2026 وما بعده إلى الاستفادة من هذه الأسس - التحول من بنك يستخدم الذكاء الاصطناعي إلى منظمة مدفوعة بالذكاء الاصطناعي. يتضمن ذلك نشر ستة “وكلاء روبوتيين” متخصصين لمهام ذات تأثير كبير وتنفيذ مفهوم “البديل” الذي يمنح كل موظف القدرة على بناء “وكيل ثانٍ” شخصي له. يوازن هذا النشر بين الابتكار والمسؤولية، مما يضمن أن التقدم يتماشى مع الحوكمة القوية والأمان والتوافق مع اللوائح. تعتبر BBVA أن الذكاء الاصطناعي هو العامل الأساسي للحفاظ على نسبة كفاءة تفوق نظرائها الأوروبيين.
استثمرت BNY بشكل كبير في كل من تقنيتها وقوتها العاملة. طورت البنك منصة سحابية آمنة لتوحيد بيانات الاستثمار والمحاسبة، مما يسمح بالتكامل السلس مع أنظمة العملاء ومعالجة البيانات على نطاق واسع. تضم منصة البيانات والتحليلات (D&A) الخاصة بها الذكاء الاصطناعي المدمج لتصنيف البيانات واستخراج الوثائق، مما يقلل من الأخطاء. كما عززت BNY من تفاعل الموظفين من خلال الاستثمار في تدريب الموظفين وتقديرهم.
تم تطوير D&A استجابة مباشرة لتحديات الصناعة، مثل البيانات المتفرقة. يشير جاي هينتون، رئيس المنتجات العالمي في D&A، في BNY إلى المشكلة: “لا تزال العديد من المنظمات تعتمد على عمليات متفرقة وغير فعالة (مثل نقل الملفات)، مما يجعل من الصعب فهم الأسباب والسياق والافتراضات الكامنة وراء البيانات والقرارات. يتيح لنا نظام السجل، المصدر الذهبي للحقائق، القيام بذلك بشكل أفضل.”
تعزز جهود التحديث العمليات وتخلق فرص تجارية جديدة من خلال بناء منصة بيانات قائمة على السحابة الخاصة بواجهات برمجة التطبيقات (API) مع معالجة قابلة للتوسع. تضمن المنتجات البيانات الموحدة والنظام البيئي المتكامل التوافق. تضمن تسليم مرن مع تعليقات مستمرة من العملاء توافق المنتج. يستخدم العملاء ميزات الذكاء الاصطناعي الجديدة، مثل التصنيف التلقائي ومعالجة الوثائق الذكية، التي تتماشى مع معايير حوكمة الذكاء الاصطناعي المؤسسي للاستخدام الآمن، والحفاظ على تاريخ البيانات والسيطرة، وبالتالي زيادة ثقة العملاء وتقليل المخاطر التشغيلية.
في عام 2025، تجاوزت DBS Bank المنافسين الإقليميين بشكل كبير من خلال الانتقال إلى “صناعة الذكاء الاصطناعي”، محققة قيمة اقتصادية بلغت مليار دولار سنغافوري (حوالي 778.6 مليون دولار) من مبادرات الذكاء الاصطناعي والتوكنيشن. نشرت البنك أكثر من 2000 نموذج ذكاء اصطناعي، وأطلقت أدوات الذكاء الاصطناعي مثل الدردشة المباشرة الموجهة للعملاء DBS Joy وiCoach الداخلية لتدريب القوى العاملة، وبدأت في الإبلاغ عن القيمة الاقتصادية بدلاً من مجرد مكاسب الكفاءة.
“في DBS، نحن لا ننظر إلى التآزر بين البشر والذكاء الاصطناعي بشكل صارم من خلال الوقت المقتصد. المقياس الحقيقي هو ما إذا كان الذكاء الاصطناعي يحرر موظفينا من العمل ذو القيمة المنخفضة حتى يتمكنوا من التركيز على العمل ذي القيمة الأعلى - قرارات أفضل، محادثات استشارية أعمق، وقرارات أكثر تفكيراً. تلك الزيادة في الجودة مهمة لنا مثل الكفاءة،” قال نيميش بانشوماتيا، رئيس بيانات التحول.